ВОРОБЕЙ
Тамара
Владимировна

О финансовой грамотности, фондовом рынке и альтернативных способах инвестирования рассказывает Тамара Воробей, директор филиала «БКС Премьер» в Ярославле. - Принято считать, что защитный актив способен уберечь инвестора от потерь при вложении средств. Кроме того это инструмент, который также является гарантией защиты от инфляционных рисков. Времена, когда банки предлагали повышенные ставки с ощутимой «премией» к инфляции, остались в прошлом. Какие альтернативы может предложить рынок финансовых услуг вчерашним «вкладчикам»? - Одним из вариантов может стать структурный продукт с защитой капитала. Такой продукт основан на каком-либо инвестиционном инструменте, называемом базовым активом, в который инвестор мог бы вложиться и напрямую – скажем, акции или опционы. При прямом вложении в них инвестор рисковал бы получить неограниченные потери в случае падения актива. Структурный продукт предлагает альтернативный сценарий – инвестор может участвовать росте актива, при этом не рискуя потерять в случае падения. - По сути, структурный продукт, - это упакованный в единый портфель набор финансовых инструментов? - Да, в состав структурного продукта подбираются инструменты безрисковые, с фиксированной доходностью и рисковые. При этом доли их таковы, что доходность безрисковой части способна компенсировать максимальный убыток по рисковым активам. В итоге максимальная просадка портфеля не должна превысить заданной инвестором величины. То есть вы можете ограничить свой портфель максимальным убытком 10% или вообще отказаться от риска и выбрать продукт с защитой капитала в 100%. Структурные продукты с полной защитой заслуженно пользуются популярностью у различных групп инвесторов: все-таки, возможность инвестировать без риска потери вложений – вещь привлекательная. - В чем заключаются плюсы структурных продуктов для инвестора помимо возможности четко ограничивать риск? - «Структурки» интересны еще и тем, что в них отсутствует «человеческий фактор»: вы не управляете своими средствами на основе своих прогнозов, ими не управляет даже профессиональный управляющий, который тоже способен допускать ошибки. Все варианты заранее известны при любых рыночных движениях, вы лишь выбираете исходные параметры. Структурные продукты уникальны тем, что могут использоваться не только на растущем рынке. Можно получать доход на падающем рынке, а также на нестабильном, благодаря широкому набору сценариев. - Кому подходят инвестиции в структурные продукты? - Структурные продукты подходят тем, кто хочет вложить средства на срок от 3 до 12 месяцев и при этом избавить себя от необходимости самостоятельного управления средствами. Также структурные продукты – это оптимальное решение для инвесторов без опыта. К примеру, вы хотите инвестировать в успешные компании, участвовать в фондовом рынке, но пока не готовы самостоятельно выходить на него, покупая непосредственно акции. На сегодняшний день БКС Премьер предлагает своим клиентам выбор из более чем 100 вариантов готовых структурных продуктов, а также возможность разработки индивидуального структурного продукта. Прежде чем инвестировать с помощью структурных продуктов, важно определить свои финансовые цели в ближайшем и отдаленном будущем. От этого во многом будет зависеть выбор категории структурного продукта. Услуги оказывает АО «БКС Банк», Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г. ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия

Конференция на тему «Следуя верным курсом: как обратить валютную нестабильность в свою пользу» состоится в Ярославле 20 сентября. К участию в дискуссии приглашаются частные инвесторы, собственники и все, кто интересуется возможностями заработка на современных фондовом и финансовом рынках. На фондовых рынках произошел перелом, и число индивидуальных инвесторов неуклонно растет. Как стать наиболее успешным среди них и правильно выбрать инвестиционные инструменты? В каких случаях можно самостоятельно выбрать инвестиционную стратегию, а когда лучше довериться профессионалам? Эксперты расскажут о тонкостях и особенностях управления финансами и ответят на вопросы, интересующие участников мероприятия. Спикеры конференции: - ВЛАДИМИР ЛЕВЧЕНКО (г. Москва) Биржевой обозреватель, аналитик и ведущий радиостанции Business FM. На фондовом рынке с 1994 г., с 1995 управляющий активами. - ВАДИМ ИСАКОВ (г. Санкт-Петербург) Эксперт по инвестиционным решениям для состоятельных клиентов (ТОП-10 самых цитируемых руководителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области). - ТАМАРА ВОРОБЕЙ (г. Ярославль) Директор Ярославского филиала компании «БКС Премьер», эксперт по личным финансам. – Высокая инфляция, резкие колебания курсов валют и геополитическая напряженность вынуждают многих из нас всерьез озаботиться состоянием личных финансов и их сохранностью, – отмечает директор Ярославского филиала «БКС Премьер» Тамара Воробей. – Невысокие ставки по классическим вкладам заставляют искать альтернативные варианты для выгодных вложений. Сегодня существует немало возможностей и инструментов, используя которые, можно рассчитывать на достойный финансовый результат. Поэтому мы приглашаем всех желающих обсудить текущую ситуацию и актуальные способы получения дохода. Конференция пройдет 20 сентября с 18.30 до 21.00 по адресу: г. Ярославль, ул. Свободы, 55, Ring Premier Hotel, конференц-зал «Рахманинов». Участие бесплатное, регистрация на сайте http://promo.bcspremier.ru/conf-yaroslavl Подробности можно узнать по телефону (4852) 26-65-50, 8 800 500 70 85 и в офисе «БКС Премьер» в Ярославле по адресу ул. Свердлова, д.3 *ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

Практически каждый из нас однажды задумывался над тем, возможно ли вложить деньги так, чтобы спокойно жить на проценты и, к примеру, заниматься любимым творчеством или путешествовать, пожиная плоды своего инвестиционного гения. В БКС Премьер утверждают – это вполне возможно, если грамотно следовать правилам персонального финансового планирования и разбираться в финансовых инструментах. На вопросы отвечает Тамара Воробей, директор Ярославского филиала компании «БКС Премьер» Реально ли в нашей стране при современных экономических условиях стать рантье? Конечно, реально, если: • подобрать подходящие инструменты, которые дают регулярный доход, номинированы в той валюте, в которой вам требуется доход; • подобрать инструменты, соответствующие вашему инвестиционному профилю, то есть комфортному для вас соотношению риск/доходность; • накопить необходимый капитал, который давал бы тот рентный доход, который вам нужен; • периодически (не реже 1 раза в полгода) корректировать ваш портфель по мере изменения ситуации на финансовых рынках мира. Мы не ограничены Россией. Можно инвестировать в инструменты по всему миру, с разной степенью риска. Можно выбрать инструменты с защитой капитала и в валютах ведущих развитых стран, чтобы обезопасить себя от колебаний курса валюты развивающихся стран. Какие области для этого наиболее подходят: недвижимость, акции, облигации? В чем плюсы и минусы той или иной области? Для рентного дохода подходят инструменты, способные генерировать регулярный доход: • вклады • рентная недвижимость • структурные продукты с регулярными купонными выплатами • программы накопительного страхования жизни или программы пенсионного обеспечения НПФ (негосударственных пенсионных фондов) с пожизненной или срочной рентой • акции с дивидендными выплатами • купонные облигации • зарубежные дивидендные фонды акций, облигаций, недвижимости Плюсов и минусов у перечисленных инструментов нет: есть те, что больше подходят агрессивным инвесторам (те, что связаны с инвестициями в акции), а есть те, что больше подходят «консерваторам» (все, что без акций). Если комбинировать эти варианты, получится вариант для умеренных инвесторов. Портрет современного рантье Как правило, рантье – это человек 40-50 и более лет, который продал бизнес, либо недвижимость в собственности, либо решил как-то распорядиться накоплениями в банке, чтобы получать не только проценты, но и доход от прироста "тела" накоплений. В большинстве своем раньте непременно включают в портфель недвижимость в РФ или за рубежом, а также акции с дивидендами (более агрессивные инвесторы)/облигации с купонным доходом и/или депозиты (более консервативные инвесторы), при этом эти инвестиции могут быть как российскими, так и зарубежными – для валютной диверсификации. Какие суммы готовы сегодня люди инвестировать, чтобы получать пассивный доход? Как правило, комфортная для людей сумма инвестиций – 10-15% ежемесячного дохода, если речь о семейных людях. Если же речь об одиноких людях без кредитных и иных обязательств, то они потенциально могут инвестировать до 40-50% дохода. Не получится ли так, что в один прекрасный день некому будет хлеб печь и водить транспорт, а всем захочется жить на проценты от своих инвестиций? Формирование пассивного дохода – как раз самая естественная финансовая цель любого человека, и тех, кто к ней стремиться, будет все больше, по мере развития экономики России и повышения благосостояния людей, а также по мере развития внутренних финансовых рынков и доступности зарубежных инструментов, чтобы инвестировать создаваемые накопления. Стабильность политической, экономической, социальной ситуации в стране также важны, чтобы у людей не погасло желание создавать пассивный доход. Ведь пассивный доход – это долгосрочные инвестиции, и человек должен верить в то, что они будут в целости и сохранности, а не пройдут через череду реформ и девальваций. По мере того, как в РФ будет стимулироваться долгосрочное инвестирование (путем налоговых льгот, создания специальных ланов и т.д.), все больше людей будет думать о пассивном доходе. Конечно, чтобы создать пассивный доход, нужны накопления, а их можно создать, только при наличии источника дохода. У большинства людей это бизнес или работа по найму, если речь о самом начале пути. А бизнес или найм – это работа на экономику. Пассивный доход, который бы обеспечил несколько поколений вперед, создать достаточно сложно, для этого требуются очень существенные инвестиций, поэтому, как правило, человек способен накопить в среднем столько, чтобы ему хватило до конца жизни, а также, возможно, еще некий стартовый капитал своим детям, но дети свой пассивный доход все равно по большей части будут создавать сами, работая на экономику. Родители смогут облегчить им задачу, но не обнулить полностью. Услуги оказывает АО «БКС Банк», Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г. ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия

Инвестиции для многих граждан представляются некоторой загадочной сферой, покрытой занавесом тайны. Возможно, отчасти именно по этой причине в России столь невелика доля частных инвесторов (менее 5% населения). Насколько оправданны эти опасения, либо – часть из них просто мифы, которые следует развенчать? Миф первый – инвестировать сложно, для этого нужно много свободного времени, сам не справлюсь. - Неправда. Если вы собираетесь открыть брокерский счет, самостоятельно выбирать акции, облигации и другие ценные бумаги для инвестиций, активно торговать в течение всего рабочего дня, то конечно, вам потребуется много свободного времени. Если же вы будете инвестировать через инвестиционные фонды, доверительное управление, структурные продукты, то есть готовые финансовые решения, не требующие вашего участия в управлении, то вам потребуется всего около 1 часа в квартал, чтобы отслеживать ситуацию по вашим накоплениям. Миф второй – для того чтобы выгодно вкладывать свои деньги и получать прибыль, нужно специальное образование. - Частично верно. Если вы понятия не имеете, что такое акция и облигация, то лучше не использовать какие-либо инструменты, кроме банковских вкладов, так как вы не будете представлять риски, связанные с инвестициями в те или иные финансовые инструменты, не будете понимать взаимосвязь между текущими событиями в мире и результатами ваших инвестиций. Вы также не сможете корректно выбрать подходящие вам по уровню риска инструменты: например, вы можете на 3 мес. выбрать ПИФы акций, которые более рискованны, чем ПИФы облигаций. Так что базовая финансовая грамотность жизненно необходима для успешных инвестиций. Миф третий – чтобы начать инвестирование, нужна крупная сумма денег. Неверно. Если говорить про отдельные инвестиционные инструменты, например, доверительное управление, то они, как правило, доступны для крупных сумм от нескольких миллионов рублей. Но есть и те продукты, которые доступны и для сумм в 50 тыс. руб. и ниже: ПИФы, ряд зарубежных фондов (ETF), открытие брокерского счета для самостоятельных инвестиций. Миф четвертый – лучше вкладывать деньги в менее рискованные средства инвестирования, например, депозиты. Частично верно. То, какие инструменты для инвестиций вам подходят, зависит от срока, на который вы собираетесь вложить деньги. А также от риска, на который готовы пойти ради потенциального дохода. И если вы категорически не воспринимаете риск и инвестируете на короткий срок (до 1 года), то депозиты вам вполне подойдут, так как инфляция за год будет либо полностью, либо частично покрыта доходностью по вкладу. Но если вы инвестируете на больший срок, то инфляция может уже представлять собой реальную угрозу вашим накоплениям, и одними депозитами ее не покрыть. И в этом смысле, помимо вкладов лучше включать в портфель инструменты, способные противостоять инфляции: акции, драгоценные металлы и другие товары. В какой пропорции и в каких инструментах – зависит от вашей готовности к риску. Миф пятый – нет такого способа инвестирования, который гарантирует стопроцентное сохранение и приумножение средств. - Верно. Банковские вклады не гарантируют 100% сохранения капитала от инфляции и не гарантируют, что процент, установленный по вкладам сейчас, сохранится неизменным и через год после истечения срока вклада, и через два и т.д. Также банковские вклады не защищают от обесценивания той валюты, в которой они открыты. Инвестиции на фондовом рынке тоже сопряжены с рисками, связанными с рыночными колебаниями. Но они могут показывать доходность, перебивающую инфляцию, особенно когда речь идет о долгосрочных инвестициях. Инвестиции в недвижимость тоже не дают гарантий, что цены на нее будут вечно расти. То же верно и в отношении инвестиций в золото. Так что для защиты от рисков инфляции, рыночных и валютных колебаний инвестировать нужно не в один инструмент, а в несколько разных. Это и есть один из принципов успешных инвестиций. Тамара Воробей, директор Ярославского филиала «БКС Премьер»