12:39
-5 C°
Пробки:   1 балл
$
56.3569
68.8174

Сколько можно накопить за год?

31 октября 2016 года
447
Сколько можно накопить за год?
В каждом втором учебнике по финансам можно встретить размышления о том, что любому человеку под силу откладывать 10% своего дохода.

На первый взгляд, на десяти процентах экономии особо далеко не уедешь. Однако опыт богатых стран полностью это опровергает. Норма сбережения в семьях США, Германии, Японии последние полвека колеблется около этой самой 10%-ной отметки. И ничего — накопленных капиталов им хватает, чтобы держаться в лидерах мировой экономики.

Оценить свои силы в деле накопления денег очень просто. Нужно прибегнуть к формуле: “10% дохода умножаем на количество месяцев”. Таким образом, за год можно накопить как минимум 1,2 месячной зарплаты (или пенсии).

Но если вести учет расходов, то неожиданно обнаруживаются резервы в размере до 30% дохода — причем без падения качества жизни!

Как правило, максимально людям удается откладывать до 40% дохода — такую сумму банки закладывают при расчете кредитов (это максимум, что может отрывать от себя средний заемщик, не сползая в долговую яму). Банковский депозит (причем не важно: рублевый или валютный) позволяет гарантированно защитить деньги от обесценивания.

Средняя зарплата по стране у нас — около 30 тысяч рублей, в столице — под 60 тысяч. Получается, что семья из двух человек может откладывать по 5-10 тысяч в месяц, совершенно не напрягаясь.

Для инвестиций на срок до 1 года лучше всего подходят консервативные стратегии, основанные на следующих инструментах:

- Депозиты. Один из наиболее надежных инструментов для сохранения денег. На коротком сроке влияние инфляции на капитал будет незначительным. На рынке сегодня еще можно найти вклады с доходностью до 10% годовых.

- Облигации. Также довольно надежный инструмент, который сопоставим по доходности по вкладам, а порой и выше. В частности, государственные облигации федерального займа (ОФЗ) имеют ставку купона 9% годовых, а инвестирование в этот инструмент 400 тыс. рублей через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предполагает при соблюдении его правил дополнительно получение налогового вычета в размере 13% от вложений.

Таким образом, совокупный потенциал может составить примерно 21% в первый год инвестиций. Правда, в случае покупки облигаций на ИИС с целью получения дополнительного налогового вычета следует учитывать требование не-вывода средств с этого счета в течение трех лет с момента его открытия.

- Структурные продукты с полной защитой. Это продукты, основанные на инструментах фондового рынка с минимальными рисками: в худшем случае вы вернете назад свои деньги без потерь.

В рамках этого инструмента часть средств направляется на приобретение финансовых инструментов с фиксированной доходностью, а вторая используется для более рискованных инвестиционных инструментов. При этом соотношение этих частей высчитывается таким образом, чтобы даже при нереализованном потенциале «инвестиционной» части доходность по «защитной» могла обеспечить инвестору возврат его капитала. Потенциально структурные продукты с защитой позволяют рассчитывать на доходность до 15% годовых.

Условными недостатками инструмента являются его срочность (как и депозит, структурный продукт не предусматривает возможность досрочного закрытия с сохранением накопленной доходности), а также относительно высокий порог входа – от 300 тыс. рублей.

Тамара Воробей, директор «БКС Премьер» в Ярославле

 

Раздел: Экономика

Новости по теме

Смотреть все
В России долг по ипотечным кредитам достиг пяти триллионов рублей
14 января 2018 года
575
Представители Банка России сообщили о том, что по состоянию на 1 декабря прошлого года общий объем ипотечных кредитов, взятых гражданами у различных финансовых структур, превысил отметку в 5 триллионов рублей, ...
ЦБ упростит валютный контроль для российских экспортеров
6 января 2018 года
1491
Центробанк России принял решение о снижении требований по валютному контролю для оформления операций отечественными предпринимателями. Таким образом, регулятор решил начиная с марта нынешнего года уменьшить ...
Россияне вернули себе «вкус потребления»‍
3 января 2018 года
1457
Россияне заметили выход страны из рецессии и вернули себе «вкус потребления». Данные предоставлены экспертами «Высшей школы экономики». В прошлом году около 20% россиян брались за подработку для улучшения ...
Эксперты рассказали о вероятности нового кризиса в России
30 декабря 2017 года
1543
За короткую жизнь финансовый рынок России пережил два больших кризиса – в 1998 и 2008 годах. Эксперты рассказали, может ли такая ситуация повториться в следующем году. Эксперты проанализировали события, ...
Путин назвал наращивание инвестиций политической задачей
28 декабря 2017 года
1612
Президент Владимир Путин обозначил главные на следующий год политические и экономические задачи России во время заседания по вопросам инвестиционной политики. Сведения предоставила-пресс-служба правительства. ...

Последние новости

Смотреть все
В России грузоперевозчикам перекроют «серые» схемы‍
16 января 2018 года
206
В России грузоперевозчикам перекроют «серые» схемы. С 2018 года их обяжут заполнять электронные накладные. Проект, подготовленный Министерством транспорта, рассматривает правительство. Авторы проекта уверены, что переход на электронную ...
В России рейдеров перестанут допускать на аукционы на разработку месторождений‍
15 января 2018 года
373
В России рейдеров перестанут допускать на аукционы на получение права разрабатывать месторождения. В «черный список» попадут компании, которые, выиграв конкурс, отказались приступать к работе и исполнять условия контракта. Сведения предоставило ...
В России долг по ипотечным кредитам достиг пяти триллионов рублей
14 января 2018 года
575
Представители Банка России сообщили о том, что по состоянию на 1 декабря прошлого года общий объем ипотечных кредитов, взятых гражданами у различных финансовых структур, превысил отметку в 5 триллионов рублей, причем из них 1,7 триллиона были взяты ...
В России снизят беспошлинный порог для интернет-торговли
13 января 2018 года
859
В России могут изменить, а точнее снизить порог для беспошлинной интернет-торговли ради постепенного введения для иностранных электронных магазинов НДС. С таким предложением выступил вице-премьер России Аркадий Дворкович. «Я уверен, что настало ...
Опрос показал рекордно низкие инфляционные ожидания у жителей РФ, достигающие 10  %
12 января 2018 года
1059
Оценка того, как ощущают жители РФ скорость роста цен, снизилась, достигнув рекордного показателя в 10 %. Согласно данным исследования Центробанка, он стал минимальной отметкой за всё время подобных измерений. К последнему месяцу 2016 года ...
Следуйте за нами